融资担保是破解中小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节。近年来，伴随着一系列政策的利好，融资担保业迎来了春天。与此同时，宁夏融资担保行业也在融资担保业改革发展的号角下快速发展。在2014年全国融资性担保监管会议上，宁夏融资担保机构监管履职能力跻身全国一类省区行列，并与安徽省金融办、辽宁省金融办一同被国务院融资担保部际联席会议评定为全国监管部门履职能力前三强。

　　融资担保行业作为连接银企的纽带，一头为中小微企业和“三农”提供增信服务，一头为银行分担风险，不仅是缓解融资难、融资贵的重要手段，同时也是银行和企业间化解风险的有效载体，对把更多金融“活水”引向实体经济，促进大众创业，万众创新发挥着重要作用。

　　2014年12月，国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议，从顶层设计高度提出了一系列解决措施，随后，国务院印发了《关于促进融资担保行业加快发展的意见》。在该意见的指引下，宁夏金融工作局建立并完善了政府支持，市场参与，区、市、县联动发展，覆盖全区的融资担保体系和再担保体系，融资担保行业整体稳步推进。近日，宁夏金融工作局党组副书记、副局长吴琼就宁夏融资担保行业的发展与监管接受了《新商务周刊》记者的专访。

　　Q：《新商务周刊》
　　A：吴琼
　　在最好的时机  取得长足发展

　　Q：自2014年起，国务院相继召开会议，将融资担保定性为是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节。请您介绍一下在这个大背景下，宁夏融资担保行业的发展情况。

　　A：融资担保是地方金融机构的一个重要组成部分。2014年12月，国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议。国务院总理李克强作出重要批示：发展融资担保是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。2015年7月，李克强又主持召开国务院常务会议，审定出台了《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》，同时，财政部、农业部、银监会也出台了《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》，对农业资金的使用做了一个方向性的调整，从原来的项目无偿支持，变成通过担保放大投放到地方。为融资担保行业迎来了最好的发展时机。

　　在这个政策背景下，宁夏党委和政府高度重视，大力支持融资担保行业发展，政府常务会议专题研究担保工作，出台了《关于进一步促进融资性担保行业发展的若干意见》，提出了我们宁夏的发展目标。通过新设、控股、参股等方式，发展了一批政府出资为主、主业突出、定位明确的政府背景融资担保机构。

　　具体来说，到2017年底前，我们力争政府背景融资担保机构实现全区市县全覆盖，形成一批具有规模的龙头融资担保机构，不断壮大政府背景融资担保机构队伍。我们还启动了宁夏再担保集团的重组，通过再担保与担保的联动与协作，为全区融资担保提供增信，风险分担等服务，最终形成我区政府背景融资担保体系和再担保体系。

　　担保是一个逆周期的行业，经济形势越差，它越重要，经济形势好的时候资产都是膨胀的，房子车子都可以去抵押。现在资产一贬值，押品也贬值了，这个时候担保就要顶上去，而且只有政府的信誉放在里面，担保的倍数才能增大。按照这个思路，我们大力推广政府背景融资担保机构，去年我们新发展了9家县级政府背景融资担保机构，另外为了支持特色产业发展，我们还推动设立了金葡萄担保、宁贸通、文化产业担保三个国有专业化融资担保机构，就是说我们既支持发展行业系统里的政府背景融资担保机构，又发展地方政府背景融资担保机构，去年应该说大有起色，真正实现了政府背景融资担保主力军的作用。这点也可以从数据上看出来，截至2016年1月，宁夏共有67家融资担保机构，国有25家，约占三分之一；注册资本金108.74亿，国有占81.09亿，约占三分之二；从在保余额讲，287.26亿总额里，国有占157.43亿，占二分之一。

　　Q：去年宁夏融资担保行业在发展过程中有哪些突出特点？

　　A：去年，我们积极推进自治区级融资担保机构与各市、县(区)政府创新担保合作模式。一是宁夏担保集团与灵武市担保合作模式。2015年由灵武市财政与宁夏担保集团各出资2500万元，设立了产业发展担保基金5000万元，由宁夏担保集团给灵武特色农业、羊绒产业做担保，放大了10倍。二是农投公司与贺兰县政府、海原县政府担保合作模式。由贺兰县政府、海原县政府和宁夏农投公司分别出资，设立融资担保引导基金。由宁夏农投公司放大10倍提供担保增信，定向支持贺兰县和海原县涉农小微企业和新型经营主体。海原县和贺兰县不同之处是风险分担机制，在海原，由融资担保引导基金、宁夏农投公司、合作银行按照3:5:2比例分担风险损失，就是政府承担30%的损失，银行承担20%的损失，宁夏农投公司承担50%的损失。三是宁夏银行业批发贷款担保公司与金凤区、西夏区、青铜峡市，中宁县政府担保合作模式。由地方财政出资500万元建立发展基金并开立专户，对宁夏银行业批发贷款担保公司承担的辖区内小微企业和“三农”贷款担保进行保费补贴。

　　另外，我们还推动村级互助担保基金试点，协调财政出资和金融机构捐赠，将资金存入合作银行，由基金放大10倍，为村民提供融资担保。现在全区一共有13 个村开展村级互助担保基金试点工作。比如150万的村级互助担保基金就能贷出1500万，这1500万里只要是该村的农民都可以贷，不需要自己去找担保人或抵押物，由村级互助担保基金来担保。这样一来，大家的利益就绑在一起了。村级体现的是普惠金融，服务在最底层的地方；互助就是我们要改变的农民过去单打独斗的方式，现在通过村级互助担保基金这个纽带，把村里的人都联系起来；担保，就是放大，就是杠杆，发挥四两拨千斤的作用；基金，就是把过去国家和地方财政无偿投入和社会各界捐赠的钱，变成了支持范围更广的有偿服务，这一点非常具有前瞻性。

　　Q：2016年，我们担保行业有哪些工作重点？

　　A：从机构建设方面来讲，就是要大力发展政府背景的融资担保机构，使政府成为举办担保机构的主力军。一是向政府背景融资担保机构注资，去年自治区政府向宁夏担保集团注资3 个亿，西部担保公司、农业投资公司也进行了增资，增强了国有龙头担保公司的担保实力。二是推动注册资本金为10个亿的宁夏再担保集团正式挂牌运营，目前已经完成了公司注册等手续；三是继续推动政府背景融资担保机构的设立，争取到2016年年底，全区所有县、市（区）政府背景融资担保机构全覆盖。四是引进区外担保机构在我区设立机构或开展业务，鼓励注册地在银川的大型担保机构到市县开设分支机构。五是支持注册地在银川的监管评级较高的担保机构扩大业务范围，延伸服务到基层。

　　从推动形成担保行业的生存模式来讲，就是要抓风险分担。融资担保机构一直以来都是在刀尖上挣钱，刀尖上跳舞。为什么这么说呢，比如说担保额100万，挣1万元到2万元的保费，还有其他成本支出，担保机构利润就很少了，如果发生代偿，融资担保机构要替企业先行还款100万元，这个风险和收益严重不对等，所以这就对严把风险提出了更高的要求。目前宁夏融资担保业虽然没有出现大的风险，但是我们风险分担机制不太合理，融资担保机构要想和银行开展业务，就得按照银行的要求和模式进行合作， 银行在担保业务开展方面的强势造成融资担保机构没有话语权和主动权。如果贷款企业未能按期还款，银行就先行扣划保证金。所以我们今年主要抓风险分担机制的建立，学习推广安徽“4321”风险分担模式：由市、县（区）融资担保机构、宁夏再担保集团、合作银行，市、县（区）政府按4:3:2:1的比例承担风险责任。形成政府、银行、担保优势互补、权责统一、风险共担、共助中小微企业和“三农”发展的可持续政银担合作模式。

　　从监管来讲，就是要严格实施分类监管。通过差异化的扶持和发展，支持监管评级评为一级、二级融资担保机构拓展业务品种，扩大业务范围，引导他们与融资租赁公司、资产管理公司和保险公司等机构开展合作，创新服务方式，增强自己的担保实力。认真执行《融资性担保管理条例》，关闭违规严重的机构，劝退长期不做主业或长期不开展业务的机构，推动兼并重组。

　　从服务来讲，就是积极协调落实税收优惠政策，一是将国务院、国家部委和自治区党委政府的文件落到实处，为融资担保机构减轻负担，更好地服务地区经济建设。二是推动政府背景的担保公司差异化考核，降低盈利性要求，鼓励扩大放大倍数和担保规模，发挥政府调控经济的导向作用。三是推动参与重大工程建设。就是要让融资担保介入自治区重大工程项目，解决中小企业投标中标以后保证金的交付履约，还有企业发债和一些特许经营权的担保。比如排污权、收费权、储备金权、垃圾处理权。除此之外，我们还要让担保介入铁路、公路、机场这些重大基础设施项目的贷款担保。2月25号，我们召开了有关厅局重大项目筛选会议，之后我们将组织政银担对接会，把我们的融资担保机构推荐给地方政府和企业，为他们的项目提供担保服务。过去经济形势好的时候，政府、企业的项目都有自己的路径，很多企业的在建工程和固定资产价值几百亿上千亿，固定资产或者应收货款都可以作为抵押物、担保物，现在经济形势下行，企业的固定资产和在建工程面临严重缩水或前景不明，一些应收货款也因大环境有呆死账的可能，一些重大项目急缺支持，这种时候，我们的融资担保机构可以将服务延伸进去。

　　加强监管  升级“担保防火墙”

　　Q：融资担保业是高风险、低收益的专业机构，我们在融资担保行业监管方面有哪些经验做法？

　　A：我们宁夏的监管一直走在全国的前列。2014年监管履职能力跻身全国一类省区行列，标志着宁夏融资担保机构监管工作跨入了一个新的发展时期。

　　在这个大会上我代表宁夏发言，介绍了我们的经验：第一就是融资担保机构的规范情况。凡是融资担保机构就必须和银行合作开展担保业务。有很多融资担保机构存在长期不开展担保业务，挪用资本金、收取客户的保证金未进行专户储存违规问题，对于这些融资担保机构我们严格按照相关规定，要求其进行整改，符合取消融资担保机构经营许可证的，收回其经营许可并进入退出程序。去年，共取消了6家融资担保机构的经营许可证。第二个我们完善融资担保机构准入制度。坚持审核审批事项公开和约见谈话制度，对主发起单位和发起人申报材料和出资能力进行严格核实，对于没有能力的我们在第一关就把他们排查掉了；再就是我们严格执行公司拟任高管人员任职资格考试制度，通过对专业、经历，学历和考试的严控，从源头把好融资担保机构人员的准入关。第三是我们以自治区金融工作局的文件出台了7项监管制度，规范管理，阳光服务。如 《宁夏回族自治区融资性担保公司高级管理人任职资格管理办法》《融资性担保公司退出市场管理办法》《融资性担保公司减资管理办法》等，.缩短资本金验资期至19个工作日，建立了与工商部门联动机制，进驻政务大厅开设服务窗口，公开办事流程，公开服务内容，极大地方便办事群众，提升了服务水平。第四是开展监管评级，从资本金规模、公司治理及内部制度建设、人力资源、业务开展情况、监管制度执行情况等方面对全区融资担保机构进行监管评级，通过监管评级，对融资担保机构分类管理、扶优汰劣，提高监管的针对性和有效性，推动融资担保机构持续发展。第五是探索开展政银担合作模式创新，西部担保公司与多家银行进行“零保证金”的尝试，受到了全国同业的关注。

　　不断提升 围绕主业深耕细作

　　Q：除了政府监管层面，您对融资担保机构本身的发展有什么建议？

　　A：就融资担保机构自身，一是聚焦融资担保主业，降低收费，规范经营。充分发挥信用中介作用，争取放大比例，提供更加丰富的产品和更加优质的服务，促进大众创业，万众创新。二是提升服务、扩大规模，形成品牌效应。比如，宁夏担保集团就已经形成了自己的品牌，你如果去银行贷款但是没有抵押品，银行会告诉你，只要找到宁夏担保集团担保就给你做贷款。三是加强内控，苦练内功。融资担保机构做的都是银行淘汰的客户，全球银行业600多年的发展历史，也没有完全杜绝风险。所以融资担保机构如果识别能力不够，风控能力不强，就有可能成为银行发展的垫脚石，成为银担合作的“烈士”，所以加强自身建设很重要。四是扶持小微，面向基层。按照大数法则原理，越是服务小微越安全，融资担保机构要发挥接地气，放大器，稳定器的作用，就能够在大众创业，普惠金融方面发挥它的积极作用。